河北省沧州市人民政府


沧州市人民政府关于印发《沧州市市区国有土地上房屋征收与补偿实施办法（暂行）》的通知

沧政字〔2011〕104号


各县（市、区）人民政府，渤海新区、开发区、高新区管委会，市政府有关部门：

《沧州市市区国有土地上房屋征收与补偿实施办法（暂行）》已经市政府第76次常务会议研究通过，现予以印发，请认真贯彻落实。



二○一一年十月十七日



沧州市市区国有土地上房屋征收与补偿
实施办法（暂行）

第一章　总 则


第一条　为了规范国有土地上房屋征收与补偿活动，维护公共利益，保障被征收房屋所有权人的合法权益，根据国务院《国有土地上房屋征收与补偿条例》（以下简称《条例》）、河北省政府办公厅《关于贯彻落实国有土地上房屋征收与补偿条例的通知》等有关法律、法规的规定，结合本市实际，制定本办法。
第二条　为了公共利益的需要，在本市市区及市经济技术开发区、高新区征收国有土地上单位、个人的房屋，对被征收房屋所有权人（以下称被征收人）给予补偿的，适用本办法。
第三条　房屋征收与补偿应当遵循规划先行、决策民主、程序正当、补偿公平、结果公开的原则。
第四条　沧州市人民政府负责市区及市经济技术开发区、高新区的房屋征收与补偿工作，并对下级人民政府房屋征收与补偿工作实施监督。
经市人民政府决定由新华、运河区人民政府进行征收的项目，由新华、运河区人民政府负责房屋征收与补偿工作。
渤海新区的房屋征收与补偿工作委托黄骅市人民政府代管。
第五条 沧州市房屋征收管理办公室（以下简称“市房屋征收部门”）为市级房屋征收部门。
市房屋征收部门和新华、运河区人民政府确定的房屋征收部门，根据市政府决定，负责组织实施辖区内的房屋征收与补偿工作。
市、区人民政府、各开发区管委会有关部门应当按照本办法的规定和职责分工，互相配合，保障房屋征收与补偿工作的顺利进行。
市房屋征收部门应当会同同级财政、国土资源、城乡规划、发展改革等有关部门，加强对县级房屋征收与补偿实施工作的指导，规范房屋征收与补偿行为。
政府法制、审计、信访、监察部门按照职责分工，参与国有土地上房屋征收与补偿工作，负责政策指导、补偿安置资金审计、信访案件的处理和对各有关部门或单位及其工作人员的监察。
第六条 市房屋征收部门可以委托各区政府或管委会设立的房屋征收实施单位承担房屋征收与补偿具体工作。
房屋征收部门委托房屋征收实施单位实施征收具体工作的，应当向实施单位出具委托书并签定委托合同，明确委托权限和范围以及双方权利义务。房屋征收部门应对房屋征收实施单位的工作进行有效监督，并对其行为后果承担法律责任。
房屋征收实施单位不得以营利为目的，所需经费由本级财政予以保障。
第七条 任何组织和个人对违反《条例》及本办法规定的行为，有权向有关人民政府、房屋征收部门和其他有关部门举报。接到举报的有关人民政府、房屋征收部门和其他有关部门对举报应当及时核实、处理。


第二章　征收决定


第八条 为了保障国家安全、促进国民经济和社会发展等公共利益的需要，有下列情形之一，确需征收房屋的，由人民政府作出房屋征收决定：
（一）国防和外交的需要；
（二）由政府组织实施的能源、交通、水利等基础设施建设的需要；
（三）由政府组织实施的科技、教育、文化、卫生、体育、环境和资源保护、防灾减灾、文物保护、社会福利、市政公用等公共事业的需要；
（四）由政府组织实施的保障性安居工程建设的需要；
（五）由政府依照城乡规划法有关规定组织实施的对危房集中、基础设施落后等地段进行旧城区改建的需要；
（六）法律、行政法规规定的其他公共利益的需要。
第九条 依照第八条规定，确需征收房屋的各项建设活动，应当符合国民经济和社会发展规划、土地利用总体规划、城乡规划和专项规划。保障性安居工程建设、旧城区改建，应当纳入市国民经济和社会发展年度计划。
市房屋征收部门会同有关部门根据国民经济和社会发展规划及年度计划、土地利用总体规划、城乡规划和专项规划编制本市年度房屋征收计划，报市人民政府批准后实施。
第十条 人民政府做出房屋征收决定，应当具备下列条件：
（一）属于第八条第一、二、三、四项的项目，应当提交发展改革部门出具的项目建议书批复；属于第八条第五项的项目，应当提交发展改革部门出具的该项目符合国民经济和社会发展年度计划的证明；
（二）规划部门出具的征收项目符合城乡规划和专项规划意见，并提供经批准的项目用地红线图；需要回迁安置的，应当明确安置用房区域；
（三）国土部门出具的符合土地利用总体规划证明，并完成地籍调查，绘制宗地图；
（四）房屋征收部门出具的征收项目符合第八条规定的证明材料和社会稳定风险评估报告；
（五）银行出具的征收项目补偿资金足额到位证明；
（六）符合程序的征收补偿方案。
第十一条 住建、国土部门应当自收到申请之日起5个工作日内，向房屋征收部门提供房地产价格评估所需被征收范围及其邻近周边地域的房地产交易案例、相关房产档案信息和土地登记卡、宗地图等土地登记资料。
第十二条 房屋征收部门可以委托房屋征收实施单位和房地产价格评估机构对征收范围内的房屋实施调查登记和预评估，被征收人、同住人及承租人应当予以配合。调查登记内容包括：
（一）被征收人基本情况；
（二）征收范围内房屋的地址、权属、用途、结构、建筑面积等情况；
（三）征收范围内房屋土地权属、用途、面积等情况；
（四）被征收房屋装饰装修、附属设施、附属物情况；
（五）无证建筑和临时建筑等情况；
（六）被征收房屋出租、抵押、查封情况；
（七）被征收人拟选择的补偿方式；
（八）因房屋征收造成停产、停业损失等情况；
（九）被征收人是否符合住房保障条件的情况；
（十）其他需要调查登记的情况。
调查登记结果应当在房屋征收范围内向被征收人公布。被征收人对公布的调查登记结果有异议的，房屋征收部门或房屋征收实施单位应当进行核实，并将核实后的结果向被征收人公布。
第十三条 对已登记的被征收房屋的性质、用途和建筑面积，一般以房屋权属证书和房屋登记簿的记载为准。房屋权属证书与房屋登记簿不一致的，除有证据证明房屋登记簿确有错误外，以房屋登记簿的记载为准。
被征收人对被征收房屋的性质、用途和建筑面积有异议的，可以通过房屋征收部门向规划、住建部门书面提出认定申请，规划、住建部门自接到申请之日起7个工作日内，按照各自职责作出书面认定。
第十四条 规划、国土、城管等有关部门应当依法加强对建设活动的日常监督管理，对违法占用土地和违反城乡规划进行建设的，依法予以处理。
房屋征收部门对征收范围内未经登记的建筑和占地，报请市人民政府组织国土、规划、城管等相关部门依据各自职能进行调查、认定和处理。
对认定为合法建筑的和未超过批准期限的临时建筑给予补偿；对认定为违法建筑和超过批准期限的临时建筑不予补偿，并在征收范围内予以公布。
第十五条 房屋征收补偿方案应当包括以下主要内容：
（一）征收范围、补偿方式；
（二）征收范围内选取的“标本房屋”市场预评估价格；
（三）产权调换房屋的位置和市场评估价格，批准的规划设计总平面图，户型图及交房条件等情况；
（四）过渡方式、过渡期限，奖励与补助方式和标准；
（五）停产停业损失确定方法；
（六）签约期限；
（七）其他应该纳入征收补偿方案的内容。
第十六条 房屋征收部门应当将拟定的房屋征收补偿方案报本级人民政府，由政府组织发改、国土、规划、住建、财政、国资委等有关部门及专家进行论证。
国资委管理的企业在房屋征收补偿方案论证前应按照规定的程序，将征收范围内所涉及的企业处置意见报市政府审批，并做好企业搬迁动员和处置工作。
新华、运河区房屋征收部门在房屋征收补偿方案报政府论证前，应先报市房屋征收部门综合平衡。
第十七条 房屋征收补偿方案经论证后，应当在房屋征收部门网站及征收区域公开征询公众意见。征询意见期限不得少于30日。
人民政府应当将征求意见情况、根据公众意见修改情况及时公布。
第十八条 因旧城区改建需要征收房屋，半数以上被征收人认为征收补偿方案不符合《条例》和本办法规定的，人民政府应当组织由被征收人代表、公众代表、房屋征收部门等参加的听证会，并根据听证会情况修改方案。
第十九条 人民政府应当根据征收工作准备情况和社会稳定风险评估情况对征收项目作出是否实施的决定。人民政府作出房屋征收决定应当及时公告。
市区房屋征收决定涉及被征收人150户以上的，应当经政府常务会议讨论决定。
第二十条 房屋征收部门制定房屋征收补偿方案前，应从征收范围内按照房屋的区位、用途、结构、新旧程度、建筑类型等因素，分别选取若干“标本房屋”，采用3个以上（奇数）房地产价格评估机构参与的中位价中标方式，进行房地产市场价格预评估，确定被征收区域房地产市场总值。评估费用由房屋征收部门支付。
第二十一条 作出房屋征收决定前，财政部门应当将征收补偿费用和经财政部门评审的征收工作费用，足额拨付到房屋征收部门设立的征收补偿资金存储专门账户和征收工作费用账户，专款专用。
市财政部门和市审计部门应当加强对征收费用的筹措与使用监管。具体监管办法由市财政部门会同有关部门另行制定。
第二十二条 房屋征收范围公布之日起，房屋征收范围内的单位和个人不得实施下列不当增加补偿费用的行为，违反规定实施的，对不当增加补偿费用部分不予补偿。
（一）新建、改建、扩建房屋；
（二）改变房屋或土地用途；
（三）分割转让房屋，分户、户口迁入；
（四）办理以被征收房屋为注册地的工商注册和税务登记；
（五）房屋租赁；
（六）其它不当增加补偿费用的行为。
房屋征收部门应当就前款所列事项，以书面形式通知规划、国土、住建、公安、工商、税务等有关部门暂停办理相关手续。暂停办理的通知应当载明暂停期限。暂停期限最长不得超过1年。
第二十三条 新华、运河区房屋征收部门应当在本级人民政府作出房屋征收决定之日起7日内，将房屋征收决定及房屋征收补偿方案报市房屋征收部门备案。


第三章　征收补偿


第二十四条 作出房屋征收决定的人民政府对被征收人给予的补偿包括：
（一）被征收房屋价值的补偿；
（二）因征收房屋造成的搬迁、临时安置的补偿；
（三）因征收房屋造成的停产停业损失的补偿。
人民政府应当对符合条件的被征收人给予奖励和补助。
第二十五条 在签约期限内，被征收人应当与房屋征收部门签订房屋征收补偿协议，房屋征收补偿协议应当载明下列内容：
（一）被征收房屋的地址、权属、建筑面积、占地面积、用途、类型、结构、楼层、附属物等；
（二）征收补偿方式；
（三）货币补偿金额、付款方式、付款期限等；
（四）用于产权调换房屋的地址、性质、建筑面积、用途、结构、楼层、交房条件、差价结算方式；
（五）搬迁期限、搬迁过渡方式、过渡期限、搬迁补偿费、临时安置补偿费等；
（六）停产、停业损失；
（七）违约责任；
（八）其它约定事项。
第二十六条 对被征收房屋价值的补偿，不得低于房屋征收决定公告之日被征收房屋类似房地产的市场价格。被征收房屋价值，由具有相应资质的房地产价格评估机构，根据《国有土地上房屋征收评估办法》评估确定。
评估过程中被征收人应予配合；对不配合评估工作的，房地产价格评估机构，可以根据被征收房屋产权产籍档案或有关部门认定结果进行房地产市场评估，由此造成的后果由被征收人承担。
第二十七条 房屋征收部门应当向被征收人提供不少于3家社会信誉好、综合实力强、具有相应资质的房地产价格评估机构名单，由被征收人在规定的时间内协商选定，规定的协商期限不得少于3日。协商不成的，由房屋征收部门组织按照少数服从多数的原则投票决定，或采取摇号、抽签等随机方式确定。房地产价格评估机构选定过程应当进行公证。房屋征收部门和房屋征收实施单位不得指定或变相指定房屋征收评估机构。
房地产价格评估机构应当独立、客观、公正地开展房屋征收评估工作，任何单位和个人不得干预。
为确保评估结果的客观、公正，房屋征收部门在被征收范围内抽取一定比例不同类型的房屋，委托市房地产价格评估专家委员会对房屋评估价格进行专家鉴定；停产停业损失的评估结果应当进行专家鉴定；鉴定费用在征收经费中列支。
第二十八条 被征收房屋初评结果和正式评估结果应当进行公示，初评结果公示期限不得少于5日；房屋评估报告应当逐户送达，评估报告及送达回执应及时归档。
第二十九条 房屋征收部门或被征收人对评估确定的被征收房屋价值有异议的，可以向原房地产价格评估机构申请复核评估。对复核结果有异议的，可以向市房地产价格评估专家委员会申请鉴定。
房地产价格评估机构评估人员和房地产价格评估专家委员会鉴定人员与房屋征收当事人有利害关系的，应当回避。
第三十条 被征收人可以选择货币补偿，也可以选择房屋产权调换。被征收人选择房屋产权调换的，房屋征收部门应提供产权调换房屋。用于产权调换房屋的价值，由房地产价格评估机构根据《国有土地上房屋征收评估办法》评估确定。产权调换房屋为期房的，房屋征收部门与被征收人计算货币补偿费与产权调换房屋价值的差价，按房屋征收补偿安置方案规定的时间结清差价款。
第三十一条 征收共有产权房屋时，房屋征收部门应当通知所有权属单位和个人。被征收人要求实行货币补偿的，征收人应当根据房屋所有权证载明的产权比例分别给予补偿；被征收人要求实行产权调换的，用于安置的房屋进行产权登记时，应当注明产权比例。
第三十二条 为加强房屋使用用途管理，自本办法发布之日起，改变房屋使用用途的，房屋征收时应当按照证载使用用途给予征收补偿。
因历史原因，房屋用途为住宅已改为经营用房，房屋征收时正在从事经营，持有房屋所有权证或经认定为合法建筑，依法取得营业执照，并有连续纳税凭证的房屋，根据经营年限及纳税历史情况，应当给予适当经营损失补偿。
具体补偿标准由市人民政府根据经济发展情况制定，并予以公布执行。
第三十三条 征收未超过批准期限或者未规定期限但使用时间未超过2年的临时建筑，其补偿金额由房地产价格评估机构按其房屋重置价乘以折旧系数评估确定。
折旧系数按下列规定确定：
（一）有批准年限的，以批准年限为基数确定；
（二）无批准年限的，以2年的期限为基数确定。
第三十四条 征收设有抵押权的房屋，依照国家有关担保的法律法规执行。
第三十五条 征收房产管理部门直管公有住宅房屋和单位自管公有住宅房屋，依照下列规定办理：
依照城镇住房制度改革的有关规定允许出售的住房，房屋合法承租人未享受过国家房改政策的，可以按规定购买后作为被征收人，由房屋征收部门给予补偿。
依照城镇住房制度改革的有关规定允许出售的住房，经产权人同意，房屋合法承租人可以通过市场价格购买公有住宅房屋所有权后，由房屋征收部门给予补偿。
公有住宅房屋租赁合同无法解除的，由征收人按照补偿安置方案与被征收人实施产权调换，被征收人和房屋承租人应重新订立房屋租赁合同，产权调换住宅房屋的面积和使用功能应不低于被征收房屋的建筑面积和使用功能。
承租人需要进行临时安置的，由房屋征收部门进行临时安置，承租人按原租金标准向征收人缴纳租金。
第三十六条 市住建部门应当统筹保障性住房的管理与分配。被征收人符合住房保障条件的，应当优先给予住房保障。
被征收人为特殊困难人员的，应当给予补助，具体办法由市政府另行制定。
第三十七条 因征收非生产性房屋造成搬迁的，房屋征收部门应当向被征收人支付搬迁补偿费和采暖期搬迁补助；过渡搬迁的，房屋征收部门应当向被征收人支付临时安置补偿费，房屋征收部门提供周转用房的不支付临时安置补偿费，搬迁补偿费按一次性搬迁的2倍支付。
用于产权调换的住宅房屋尚未建成的，被征收人可自行过渡；对自行过渡确有困难的，房屋征收部门应当提供周转房过渡。
征收住宅房屋，被征收人选择现房进行产权调换的，房屋征收部门应支付3个月的临时安置补偿费；被征收人选择期房进行产权调换自行过渡的，由房屋征收部门与被征收人在期房的合理建设工期内约定过渡期限，并支付临时安置补偿费。
期房的合理建设工期，6层以下的为15个月，7层至12层的为21个月，13层至24层的为24个月，25层以上的为30个月。
搬迁补偿费、临时安置补偿费、采暖期搬迁补助具体标准由市人民政府根据经济发展情况制定，并公布执行。
因征收生产性房屋造成搬迁的，物资、设备搬迁补偿费数额由房地产价格评估机构根据实际情况评估确定。
第三十八条 因征收非住宅房屋造成停产停业损失的，停产停业损失由评估机构根据房屋被征收前的效益、纳税情况、缴纳保险职工人数情况、停产停业期限等因素通过评估确定。
选择货币补偿的，停产停业的期限按6个月计算；选择产权调换的，工资补偿期限按6个月计算；临时安置补偿费按照实际期限计算；其他按核实的实际情况计算。
第三十九条 征收租赁的房屋，被征收人与房屋承租人应当依法解除租赁合同。
征收补偿事项与数额确定后，应当对被征收人进行补偿；被征收人与房屋承租人对受补偿人另有约定的从其约定。
承租人为生产、经营性企业的，按照本办法第三十七条第六款和第三十八条规定给予搬迁补偿和停产停业损失补偿。
第四十条 过渡期限超过补偿安置协议约定期限，按下列规定执行：
（一）对自行过渡的被征收人或执行国家租金标准的房屋承租人，应当自逾期之月起，以政府近期公布的标准为基数，增加临时安置补偿费：
1、逾期12个月以内的，自逾期之月起增加50%；
2、逾期12个月不满24个月的，自逾期第13个月起增加75%；
3、逾期24个月以上的，自逾期第25个月起增加100%。
（二）对房屋征收部门提供周转房的被征收人或执行国家租金标准的房屋承租人，应当自逾期之月起，以政府近期公布的标准为基数，给予临时安置补偿费：
1、逾期12个月以内的，自逾期之月起按规定标准的50%计发；
2、逾期12个月不满24个月的，自逾期第13个月起按规定标准的75%计发；
3、逾期24个月以上的，自逾期第25个月起按规定标准的100%计发。
第四十一条 在征收补偿方案载明的奖励期限内签订补偿安置协议，并按照补偿安置协议约定期限搬迁的被征收人，房屋征收部门可以对被征收人给予不超过被征收房屋房地产市场评估价值5%的奖励。
第四十二条 被征收房屋的有线电话、有线电视、有线网络通讯、燃气、供热、空调、热水器等迁移安装费，按现行市场收费标准给予补偿。
被征收房屋室内装饰装修价值由房地产价格评估机构通过评估确定，并在征收范围内进行公示。
第四十三条 被征收人与房屋征收部门签订征收补偿协议时应将房屋所有权证、国有土地使用权证交付房屋征收部门。
国有土地上房屋被依法征收的，国有土地使用权同时收回。
第四十四条 被征收人与房屋征收部门在征收补偿方案确定的签约期限内达不成协议，或者被征收人不明确的，由房屋征收部门报请作出房屋征收决定的人民政府依照有关规定，按照征收补偿方案作出补偿决定，并在房屋征收范围内予以公告。
房屋征收补偿决定应当公平，内容包括本办法第二十五条规定的有关征收补偿协议的事项。房屋征收补偿决定中确定的搬迁期限应不少于15日。
被征收人对补偿决定不服的，可以依法申请行政复议，也可以依法提起行政诉讼。
第四十五条 被征收人不明确的，人民政府作出房屋征收补偿决定后，房屋征收部门应当制作勘察记录，并向公证机构办理证据保全。
第四十六条 被征收人在法定期限内不申请行政复议或者不提起行政诉讼，在补偿决定规定的期限内又不搬迁的，由作出房屋征收决定的人民政府依法申请人民法院强制执行。
强制执行申请书应当附具补偿金额和专户存储账号或产权调换房屋和周转用房的地点、面积等材料。
第四十七条 房屋征收部门应当依法建立房屋征收补偿档案，并将分户补偿情况在房屋征收范围内向被征收人公布。
市审计部门应当对征收补偿费用管理和使用情况进行审计，并公布审计结果。
第四十八条 房屋征收部门应当会同有关部门加强安置用房的建设管理，确保建设工程质量和施工进度，建设工程竣工验收合格后方可交付被征收人使用。
第四十九条 公安、教育、民政、人力资源与社会保障等部门和供水、供电、燃气、通讯等单位，应当按照各自职责支持房屋征收工作，及时办理被征收人的户口、子女入学、转学、社会保障及水、电、气、通讯迁移等相关手续，不得借故增加房屋征收部门和被征收人的负担。


第四章　法律责任


第五十条 市、区人民政府及房屋征收部门的工作人员在房屋征收与补偿工作中不履行本办法规定的职责，或者滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊的，由上级人民政府或本级人民政府责令改正，通报批评；造成损失的，依法承担赔偿责任；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第五十一条 采取暴力、威胁或者违反规定中断供水、供热、供气、供电和道路通行等非法方式迫使被征收人搬迁，造成损失的，依法承担赔偿责任；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予处分；构成违反治安管理行为的，依法给予治安管理处罚。
第五十二条 采取暴力、威胁等方法阻碍依法进行的房屋征收与补偿工作，构成犯罪的，依法追究刑事责任；构成违反治安管理行为的，依法给予治安管理处罚。
第五十三条 贪污、挪用、私分、截留、拖欠征收补偿费用的，责令改正，追回有关款项，限期退还违法所得，对有关责任单位通报批评、给予警告；造成损失的，依法承担赔偿责任；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予处分。
第五十四条 房地产价格评估机构或者房地产估价师出具虚假或者重大差错的评估报告的，由发证机关责令限期改正，给予警告，对房地产价格评估机构并处5万元以上20万元以下罚款，对房地产估价师并处1万元以上3万元以下罚款，并记入信用档案；情节严重的，吊销资质证书、注册证书；造成损失的，依法承担赔偿责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第五章　附 则


第五十五条 房屋征收部门应当将征收后的房屋拆除工程发包给具有相应资质的施工企业，并在工程拆除施工前，到安监机构办理备案手续。
拆除过程中产生的收入全额上缴本级财政；拆除成本在征收费用中列支。
第五十六条 各县（市）行政区域内征收国有土地上单位、个人房屋的，可参照本办法执行。
第五十七条 本办法自颁布之日起施行。2003年11月12日公布实施的《沧州市城市房屋拆迁管理实施办法》（沧州市人民政府令[2003]第4号）同时废止。在《国有土地上房屋征收与补偿条例》出台前已依法取得房屋拆迁许可证的项目，继续沿用原有的规定执行，但不得实施行政强制拆迁。

















































































中国农业银行


中国农业银行关于加强信用卡风险管理工作的意见
中国农业银行



各省、自治区、直辖市分行，各计划单列市分行：
为了确保农业银行信用卡业务健康发展，建立健全信用卡风险管理机制，现就加强农业银行信用卡风险管理工作提出如下意见：

一、基本要求
信用卡风险管理工作是一项复杂的系统工程，是一项长期的工作任务。根据农业银行信用卡业务的特点，结合当前实际情况，信用卡风险管理的基本要求是：转变观念，提高认识，把信用卡风险管理当作一项重要的工作来抓；制定切实可行的防范措施，以加强管理、健全制度、改进技
术设施为手段，从主要业务岗位和工作环节入手，最大限度地防止和减少信用卡风险损失，保障银行和持卡人的资金安全，建立科学化、规范化的风险管理机制。
（一）各级行领导要从农业银行信用卡生存与发展的高度，充分认识加强信用卡风险管理工作的重要性和必要性，切实加强领导，把建立信用卡风险管理机制作为一项重要任务摆上议事日程，当作一件大事来抓。
（二）建立信用卡风险管理业绩考核奖惩制度。信用卡风险管理状况是考核评价各级行工作水平及领导人业绩的重要内容之一，也是行员评先、晋级的重要依据。总行已将风险管理工作情况列为年终考评的定性指标。对信用卡风险管理工作好的行及有关负责人，给予适当的奖励；对风
险度高、资金损失大的行，要全行通报批评，并取消年终评先资格。凡信用卡风险管理工作消极被动，发现问题措施不力，致使损失不断扩大的主要责任者，视情节轻重予以适当处罚，并责成其承担一定的经济损失，情节严重的还要追究有关领导和当事人的责任。
（三）加强队伍建设，进一步提高信用卡风险管理水平。提高干部的思想、业务、技术水平是搞好风险防范的关键。因此，抓风险管理，先要抓人的管理：一要把好进人关。对进入卡部工作的人员，要严格按照进人标准进行考核，防止有劣迹的人员进入。二要把好用人关。新入卡部的
人员，要作好岗前培训，合格者才能上岗，原有卡部人员要注重业务知识更新，不断提高干部职工业务素质。三要对会计、结算、守库、打卡等重要岗位的工作的人员严格管理，发现有问题的，要坚决调离，消除隐患。
（四）加强对规章制度执行情况的检查监督，把各项规章制度的切实执行作为制度建设的重点和必须遵循的业务工作纪律，发现有章不循、违章操作的，要严肃处理。

二、加强风险防范
加强风险防范，应抓住容易出现风险的主要环节，做好以下几个方面的工作：
（一）把好发卡关。各发卡中心对申领人要按照规定的程序进行严格审查，核实申领表中填写的各项内容的真实性和完整性。资信调查不能流于形式、走过场，要将责任落实到人，做到谁审查谁负责。同时要对担保人进行严格审查，除严格审查担保人的担保能力外，还应进行当面核对
，确认担保的真实性，以避免追索时不必要的麻烦。申领人领取信用卡必须出具本人有效身份证件后，原则上由本人亲自领取，确有困难，委托他人代办的，要办好登记手续。
（二）严格空白卡片和已制成信用卡的领取、保存、发放、解送制度。各单位要视信用卡为现金来加强管理。发卡过程中的每一个交换环节，卡部都要进行签名登记。废卡要严格按照核销手续进行处理。
（三）抓好授权工作。授权是进行风险防范的重要环节，也是目前堵塞漏洞的最为有效的手段。因此，各级行要挑选一些业务素质好、责任心强的同志负责授权工作；建立严格的授权值班和交接班制度，设立授权登记簿并将其装订成册，妥善保管；坚决制止使用移动电话进行授权；保
证正常的授权值班时间，值班期间，不得擅自工作岗位；凡规定时间无人值班，由其他行代授权而造成的经济损失由发卡行自负。
（四）改善技术服务手段，加快自动化进程。实现ＰＯＳ联网，不但是信用卡业务发展的客观需要，也是防止诈骗犯罪、杜绝和防止风险的根本性措施。各级行要按照总行的统一部署，有计划有步骤地实现ＰＯＳ联网。
（五）强化内部管理和规范化的业务操作。业务操作的规范化是风险防范的基础性工作。各级行在按照《中国农业银行信用卡章程》和《中国农业银行信用卡业务管理办法》进行规范性的业务操作的基础上，要做到“六个坚持”：一要坚持各类岗位业务人员有明确分工不得混岗作业，
如打卡与发卡，记帐与复核，接柜与收款，授权与记帐、综合与系统管理人员之间要相互分开，互不串岗兼办业务，强化各岗位间的约束机制；二要坚持办理业务必须核对身份证与签字相一致的原则；三要坚持做好疑问查询，超过限额授权的要登记有效身份证号码的制度；四要坚持各类人
员思想及工作情况的经常性沟通，发现可疑问题要及时报告；五要坚持搞好微机使用的管理，定期更换操作人员密码，建立双人交叉监督复核制度，严格计算机设备及软件管理；六要坚持执行异地存款的登记制度和建立健全信用卡事后监督制度。
（六）做好商户的培训工作。要根据商户不断变化的实际情况，如人员流动，经营范围扩大等，进一步做好商户的培训工作，提高商户验卡、验证、压卡、签章、授权等各项工作的效率和质量，以防止和减少特约商户人员操作不当而造成的风险损失。

三、严格风险控制
（一）要定期对担保人资格能力及抵押品进行检查。对担保人丧失担保能力的，要更换担保人或改信用担保为财产抵押；对抵押品转移、损失的要及时采取措施，重新落实抵押权和抵押物，切实维护抵押和第三方保证权的安全与完整。
（二）加强透支管理。一要严格执行人民银行透支管理的有关规定，按照信用卡业务操作规程对透支行为进行严格管理。二要对超限额、超期限的透支要及时清收，在清收透支款项中，注意发挥担保人及持卡人亲友、所在单位领导的作用，采取上门、家访等不同形式，向不同对象通报
持卡人透支及还款情况，督促担保人履行担保责任，使透支户早日还清透支款项。三要建立透支人台帐及“透支催收情况登记簿”，加强透支的信息反馈，采用动态监控的办法加强日常监督工作。对透支人资金使用情况和经营状况定期考察分析，及时采取风险控制措施。四要对透支额度大
、时间长的恶意透支，实行专户管理，以便集中统一监管，区别不同情况，分类实施治理。
（三）严格止付名单的管理。各发卡中心要根据编制、传送止付名单的规章制度，对上传止付名单进行认真地编制，并保证每期按时上报总行。止付名单的下发要迅速。各发卡中心在接到“止付名单”后，必须在48小时内送达辖属网点及商户。
（四）建立债务追索制度。一旦信用卡出现透支，发卡中心要采取以下措施进行债务追索：一是及时发出催收通知。二是用电话形式催促持卡人还款。三是上门催促持卡人还款。四是采取必要的止付措施。对透支后仍继续不断使用信用卡或透支时间较长的持卡人，各级行应及时停止该
卡使用，列入止付名单。五是对多次催收，持卡人及其担保人仍无意还款的，各级行要通过司法手段促使持卡人或担保人还款。

四、正确处理风险损失
（一）推行向保险公司投保制度。向保险公司投保，是补偿信用卡损失，合理、合法转移信用卡风险的一种有效途径。信用卡部向保险公司投保大体上有三种形式：一是以信用卡月平均余额；二是以信用卡交易的额的借方累计发生额；三是商定最高赔偿额，按定额保险。各级行在推行
保险制时，一定要和保险公司密切配合，划清风险损失的责任。
（二）建立风险报损制度。各级行要按流动资产核销手续办理信用卡风险损失的核销工作。凡无法追回的损失款项，各级行应有书面材料，写明损失原因，明确责任并提出处理意见后，按规定的审批程序，予以核销。
（三）风险发生后，各级行要从农业银行整体的利益出发，不论问题出在哪个行都要密切配合，共同努力，尽可能挽回风险损失。确实挽回不了的，要经过协商，妥善处理。
总之，信用卡是一项全新的业务，经营管理好能给银行带来效益，如果管理跟不上，也会给银行造成经济损失，甚至影响到银行的声誉。因此，各级行一定要采取一切行之有效的措施，把信用卡风险降到最低限度。



1996年3月14日