被保险人保护代位求偿权
实现的义务辨析

倪 学 伟

《保险法》第45条和《海商法》第253条都规定：被保险人擅自放弃向第三人要求赔偿的权利，或因其过失致保险人不能行使追偿权利的，保险人可以相应扣减保险赔偿。此乃法律对被保险人保护保险人代位求偿权的义务的明确规定。实践中对此条款有两种不同的理解意见，第一种意见认为被保险人有法定义务起诉第三人，以保住诉讼时效，否则即为擅自放弃向第三人求偿权或有过失致保险人不能行使追偿权；第二种意见认为被保险人无法定之义务起诉第三人，其保护保险人代位求偿权的义务仅是一种消极的不作为义务。笔者赞成第二种意见，理由如下：
保险的好处之一是，当被保险人遭遇保险事故造成损失时可直接向保险人要求赔偿，以使其免于与第三人的索赔纠纷，尽快恢复生产。若保险事故造成损失，被保险人必须起诉第三人，保险的这一好处即无法体现，保险便失去了存在的一个重要理由。
代位求偿超过诉讼时效的责任不能一概由被保险人承担，而应分别情况，谁的过错导致时效丧失的即由谁承担责任。保险事故发生后，被保险人在保单规定期间内向保险人提赔，保险人以种种或成立或不成立的理由拒赔而酿成保险纠纷，被保险人诉至法院。若法院判定保险人拒赔有理，判决驳回被保险人的诉讼请求，则丧失向第三人索赔的时效的责任由被保险人承担。反之，若法院判定保险人拒赔无理，判决由其赔偿保险损失，则丧失向第三人追偿的时效的责任由保险人承担。理由是不证自明的：本来就该由保险人承担责任，若其及时赔付损失，被保险人便可将向第三人要求赔偿的权利即时转移给保险人，诉讼时效就不会丧失。亦即代位求偿权的取得以赔付为前提，无理拒赔不能取得代位求偿权，故而因无理拒赔而致时效丧失的责任当然该由保险人承担。
认可被保险人有法定义务起诉第三人，否则保险人可以相应扣减保险赔偿，其结果是：保险人可能为自身利益而拒绝一切赔偿要求，最终将导致保险业务的萎缩和停滞。依第一种意见，不论被保险人提赔有无根据，保险人都可以找寻各种借口拖延，而一旦超过了向第三人索赔的诉讼时效，即以被保险人擅自放弃求偿权或因过失致保险人不能行使追偿权为由，相应扣减保险赔偿。显然，不论保险人拒赔正当与否，以第一种意见考量，保险人的拒赔、特别是无理拒赔总对其有利，因为只要拖过了向第三人追偿的时效，被保险人即存在了过错，保险人都可由此获得扣减保险赔偿的利益。而对被保险人而言，只有首先起诉了第三人，为保险人保住了追偿时效，才可能对抗保险人的拒赔理由而获赔偿。这对被保险人实在不公平！必须首先起诉第三人的主张，其结果必然是有相当一部分保险成为不必要，因为既然被保险人须首先起诉第三人并因该诉讼而获得了赔偿，为何还要费力签订保险合同、支出保险费并忍耐保险索赔时的种种挑剔呢？长此以往，对整个保险业的发展无疑是有害无益的。
笔者主张，被保险人保护保险人代位求偿权的义务仅是一种消极的不作为义务。保单条款通常规定，保险标的发生保险事故致损，第三人负有责任的，被保险人既可向第三人要求赔偿，也可向保险人提赔，保险人赔付后即取得代位求偿权。此即表明被保险人并无必须起诉第三人的义务。《保险法》第45条和《海商法》第253条的规定，应理解为法律不准许被保险人积极的作为来放弃向第三人的求偿权，以及禁止被保险人积极作为而致保险人不能行使追偿权。譬如，被保险人不能发出关于放弃向第三人要求赔偿的声明、不能以签订协议书或合同书的方式表明其与第三人在该保险事故中不存在债权债务纠纷、不能将有关向第三人索赔的证据材料销毁或交与第三人等等，否则，被保险人即未尽到保护保险人代位求偿权的义务，自应得到相应扣减保险赔偿的结果。而被保险人对第三人的消极不作为是为法律所允可的，如不向第三人索赔而直接请求保险人赔偿、不起诉第三人而直接起诉保险人等等。若将被保险人保护保险人代位求偿权的义务理解为包括了禁止消极的不作为，如禁止被保险人不起诉第三人，则会产生法律适用上的矛盾。如《保险法》第45条第2款规定：“保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿的权利的，该行为无效”，这里的“放弃”就不能理解为“不起诉第三人的行为”，否则，就会得出“该不起诉第三人的行为无效”的荒谬结论，亦即这里的“放弃”本身只能是一种积极的作为，而决非消极的不作为。



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山东省承包企业价格管理暂行办法
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第一条 为加强承包企业的价格管理，促进建立社会主义商品经济新秩序，根据国家有关法律、法规，结合我省实际情况制定本办法。
第二条 本办法适用于实行承包经营责任制的全民所有制企业和县以上集体所有制企业。
第三条 国家对商品价格和经营性服务的收费标准（以下简称收费标准）实行直接管理与间接控制相结合的管理办法。
凡属实行国家定价和国家指导价的商品价格和收费标准，由各级政府物价部门和业务主管部门按分工管理目录管理。企业不论采取何种承包形式，都必须严格按国家规定执行，不得随意变动。
凡属实行市场调节价的商品价格和收费标准，由企业根据国家价格法规和政策、成本和供求情况自主管理，但禁止搞垄断价格；必要时，省有关部门可进行干预。
第四条 企业享有以下价格自主权：
（一）对实行国家指导价的商品和收费项目，有权在国家规定的浮动幅度、差价率、最低或最高限价之内，制定价格和收费标准；
（二）对实行市场调节价的商品和收费项目，有权制定价格和收费标准，也可由供需双方协商定价；
（三）对本企业生产的获得国优、部优、省优称号证书的产品，有权按国家规定实行优质加价；
（四）经国家鉴定确认且属国家管理价格的新产品，有权在国家规定的试销期内制定试销价格；
（五）对国家允许实行花色差价和季节差价的商品，有权按照规定的时间、幅度实行花色差价和季节差价；
（六）联合企业有权对内部协作产品制定内部结算价格；
（七）有权按国家规定制定残损废次商品的处理价格；
（八）有权制定企业之间的工艺协作收费标准；
（九）有权对国家允许协商定价的出口商品与外贸部门商定出厂价格或收购价格；享有出口权的生产企业直接出口商品时，有权制定其出口商品价格；委托代理出口时，有权制定其产品出厂价格；
（十）承接来料加工、来件装配业务的企业有权制定加工收费标准。
第五条 企业必须履行以下义务：
（一）执行国家的价格法规和政策。
（二）执行国家定价、国家指导价以及国家规定的作价原则、作价办法；某些商品价格、收费标准和作价办法确需调整时，应按物价管理权限，向业务主管部门和物价部门如实提报有关资料和建议。
（三）执行国家规定的计划外重要生产资料最高限价。
（四）服从物价部门和业务主管部门的价格管理，接受物价部门的监督检查，如实提供有关资料。
（五）执行物价部门规定的商品价格和收费标准的申报、备案制度和重要生产资料优质加价的报批制度。
（六）经营商品按规定实行明码分色标价。
第六条 实行国家定价、国家指导价的商品和收费项目，企业因原材料提价或国家削减原材料指令性分配计划而增加的成本支出，首先应在企业内部消化，商品的成本利润率高于或等于5％的，一般不予调整价格；成本利润率低于5％或亏损的，只要商品适销对路或收费项目确属社会
需要，企业可按物价管理权限申请适当提高商品价格、收费标准或扩大浮动幅度。
第七条 国家对实行国家定价、国家指导价的商品价格或收费标准进行重大调整时，可按国务院和省政府的规定相应变更承包合同。
第八条 企业可根据实际需要，本着精干的原则，配备专职或兼职物价人员，协助厂长（经理）做好企业价格管理工作。
第九条 企业应建立健全价格管理制度，实行岗位责任制。调价、定价、审价必须有明确的程序和责任。
第十条 企业应建立物价台账或正规的价格登记卡片，大力开展价格信息工作。
第十一条 企业应教育职工自觉遵守价格法纪，深入开展“物价计量信得过活动”。
第十二条 企业发生价格违法行为时，企业主管部门及物价部门应按国家有关规定追究企业和有关人员的责任；退还用户和被收缴的非法所得，应抵减其结案年度的销售收入或营业收入；罚款应从企业留利中支出。
罚没收入应按国家有关规定上缴财政部门。
第十三条 本办法原则上适用于不实行承包经营责任制的全民所有制企业和县以上集体所有制企业。
第十四条 本办法由省物价局负责解释。
第十五条 本办法自发布之日起执行。



1988年12月10日